Cara kita membayar kebutuhan sehari-hari di Spanyol akan segera menambah kepingan baru pada teka-teki ini. Dimulai dari Pada tanggal 18 Mei, Bizum akan beralih ke toko fisik. dan akan menjadi alternatif lain untuk membayar dengan ponsel Anda, di samping kartu tradisional dan solusi seperti Apple Pay atau Google Pay.
Langkah ini diambil setelah hampir satu dekade Bizum memantapkan dirinya sebagai alat untuk kirim uang antar individu dan bayar secara onlineDengan lebih dari 30 juta pengguna di Spanyol, platform ini kini bertujuan untuk mendapatkan pijakan di terminal pembayaran ritel, pasar yang sebelumnya didominasi oleh Visa dan Mastercard.
Kapan pembayaran Bizum mulai tersedia di toko fisik?
Tanggal pentingnya adalah 18 Mei, hari di mana Bizum pertama kali mengaktifkan pembayaran langsung di Spanyol. Namun, perlu diklarifikasi bahwa Ini tidak akan menjadi penyalaan besar-besaran dan serentak. di semua bank atau di semua toko.
Pada fase pertama, hal-hal berikut akan berperan penting: CaixaBank, Banco Sabadell dan BankinterMereka telah mengkonfirmasi bahwa pelanggan mereka akan dapat mulai menggunakan Bizum untuk membayar di terminal fisik mulai saat itu. Bank lain, seperti Santander, telah menunda peluncurannya hingga musim gugur, dan kampanye penyebaran yang lebih luas diperkirakan akan terjadi menjelang musim gugur. september atau oktober.
Selain bank-bank besar ini, Grupo Caja Rural Perusahaan tersebut telah memperoleh sertifikasi teknis yang diperlukan untuk beroperasi dengan Bizum di titik penjualan, dan entitas lain akan bergabung secara bertahap. Tujuan yang ditetapkan oleh sektor ini adalah agar... sebagian besar sektor perbankan Spanyol Fungsionalitas ini harus diintegrasikan paling lambat akhir tahun 2026.
Secara paralel, Bizum telah menyelesaikan perjanjian teknis dan komersial untuk memastikan peluncuran yang layak di ribuan terminal. Sistem POS Android yang dikelola oleh Redsys dan CecabankSebagai contoh, mereka tidak perlu mengganti perangkat keras: pembaruan perangkat lunak saja sudah cukup untuk memulai. Terima pembayaran tanpa kontak dengan ponsel Anda..
Bagaimana cara kerja Bizum pada pembaca kartu?
Proses pembayaran akan sangat familiar bagi siapa pun yang sudah terbiasa menggunakan ponsel mereka di kasir. Pengguna hanya perlu mendekatkan ponsel mereka ke mesin pembayaran, dan transaksi akan selesai dalam hitungan detik. Dalam praktiknya, Bizum akan mengandalkan teknologi NFC yang sama. yang saat ini menggunakan kartu tanpa kontak dan dompet digital dari produsen besar.
Akan ada dua cara utama untuk menggunakan layanan ini. Di satu sisi, aplikasi milik bank sendiriyang akan mengintegrasikan opsi pembayaran Bizum seperti halnya saat ini mengintegrasikan pembayaran kartu. Di sisi lain, Bizum Pay, sebuah dompet digital baru yang tersedia untuk Android dan iOS yang dirancang untuk memusatkan pembayaran ini di toko fisik dan, nantinya, juga dalam pembelian online.
Dari sudut pandang teknis, perbedaannya dengan pembayaran menggunakan kartu virtual di Apple Pay atau Google Pay adalah bahwa di sini uangnya Prosesnya berjalan seperti transfer instan antar rekening.tanpa melalui jaringan kartu internasional. Hasilnya di kasir tetap sama bagi pelanggan—pembelian disetujui atau ditolak—tetapi jalur yang dilalui uang di balik layar berubah secara signifikan.
Salah satu aspek yang juga telah diperhatikan adalah pengalaman penggunaUntuk pembelian langsung dengan Bizum Pay, tidak perlu memasukkan PIN atau kode SMS, sama seperti kebanyakan pembayaran nirsentuh saat ini: otentikasi biometrik seluler sudah cukup. Selain itu, aplikasi ini akan memungkinkan tambahkan kartu bank sebagai metode cadanganSehingga, jika karena alasan apa pun pembayaran dengan Bizum gagal, sistem dapat secara otomatis menyelesaikan pembelian dengan kartu tersebut tanpa pengguna harus mengulangi prosesnya.
Fitur baru penting lainnya adalah bahwa sistem ini dirancang untuk bekerja bahkan dalam skenario dengan konektivitas terbatas pada saat pembayaran, sesuatu yang mungkin menjadi kunci bagi bisnis tertentu, meskipun detail teknis fungsi ini akan diketahui saat entitas menerapkannya.
Perubahan apa saja yang terjadi bagi bisnis: biaya dan likuiditas.
Meskipun perubahan ini hampir tidak terlihat oleh pelanggan, bagi bisnis dan bank ini merupakan langkah yang jauh lebih signifikan. Selama bertahun-tahun, Bizum telah menjadi alat utama bagi lembaga keuangan. layanan tanpa penghasilan langsungAwalnya berfokus pada transfer antar individu dan kemudian pada pembayaran online gratis untuk pengguna, langkah menuju titik penjualan fisik akhirnya membuka pintu untuk memonetisasi platform tersebut.
Dalam skema baru ini, bisnis-bisnis yang akan terlibat adalah... membayar komisi untuk setiap transaksiIni mirip dengan apa yang sudah terjadi pada pembayaran kartu. Biaya spesifik akan bervariasi tergantung pada bank dan volume bisnis, tetapi kisaran tipikal menggabungkan biaya tetap per transaksi—antara €0,10 dan €0,40—dengan persentase antara 0,10% dan 0,60%.
Jika angka-angka ini dibandingkan dengan biaya rata-rata kartu saat ini—sekitar Rata-rata 0,37% di SpanyolDengan puncak hampir 1% di beberapa sektor seperti perhotelan dan titik terendah mendekati 0,22% di toko-toko besar—analisis ini tidak sesederhana mengatakan bahwa Bizum akan selalu lebih murah. Ada Perkiraan titik impas antara 27 dan 54 euro per tiket.Di bawah jumlah tersebut, kartu ini mungkin masih menjadi pilihan yang lebih baik, tetapi mulai dari situ Bizum Pay akan mulai menawarkan penghematan yang semakin besar dengan setiap pembayaran.
Selain tarifnya, salah satu keuntungan terbesar bagi bisnis adalah... likuiditas langsungSementara banyak bisnis harus menunggu 24 hingga 48 jam agar pembayaran kartu diproses, pembayaran Bizum dikreditkan secara instan ke akun pedagang. Untuk sektor-sektor tertentu dengan margin ketat atau kebutuhan arus kas harian, perbedaan ini bisa sama signifikannya, atau bahkan lebih signifikan, daripada perbedaan beberapa persepuluh persen dalam komisi.
Bukan suatu kebetulan bahwa jaringan besar seperti Mercado Mereka bergerak cepat untuk menegosiasikan persyaratan yang menguntungkan sebelum peluncuran layanan. Sebagian besar pertempuran untuk adopsi Bizum di kasir akan terjadi tepat di front ini: perjanjian bilateral antara bank dan distributor besar dengan daya tawar yang memadai.
Keuntungan dan insentif bagi pengguna
Pertanyaan yang paling tidak nyaman mungkin adalah pertanyaan yang paling relevan dengan keberhasilan proyek ini: Mengapa seseorang yang sudah mampu membayar dengan nyaman mau mengubah kebiasaannya? Dengan kartu Anda, Apple Pay, atau Google Pay? Transaksi otomatis saat pembayaran sama saja, dan pada prinsipnya, pengguna tidak membayar biaya tambahan atau melihat perubahan yang jelas pada laporan rekening bank mereka.
Pengalaman dengan e-commerce memberikan beberapa petunjuk. Ketika Bizum mulai menawarkan pembayaran online tanpa memasukkan detail kartuBanyak pengguna mengadopsinya karena menghilangkan hambatan yang jelas. Saat ini, ini adalah salah satu metode belanja online paling populer di Spanyol, yang mencakup sekitar 20% hingga 30% dari pembayaran digital. Ini adalah angka yang cukup baik, meskipun masih jauh dari menggantikan kartu sepenuhnya.
Dalam lingkungan fisik, gesekan itu praktis tidak ada: sebagian besar pengguna sudah memiliki beberapa metode tanpa kontak yang dikonfigurasi di perangkat seluler, jadi proposisi nilai Bizum harus bergantung pada sesuatu yang lain. Di sinilah letak permasalahannya. insentif ekonomiseperti pengembalian dana sebagian (cashback), diskon di toko-toko tertentu, atau program loyalitas yang terkait dengan pembayaran menggunakan Bizum, bukan dengan kartu.
Jika bank dan bisnis tidak mengatasi masalah ini, inersia akan bekerja melawan sistem baru. Beberapa tanda baru-baru ini menunjukkan arah yang berlawanan: integrasi Bizum ke dalam neobank seperti Revolut Platform tersebut merespons tekanan dari pengguna yang tidak ingin meninggalkan layanan tersebut saat berganti entitas, yang menunjukkan bahwa platform tersebut memang memiliki kemampuan untuk memengaruhi perilaku ketika mampu memenuhi kebutuhan yang jelas.
Bagaimanapun, semuanya mengarah pada adopsi tersebut. bertahap sepanjang tahun 2026Tren ini kemungkinan akan semakin cepat mulai tahun 2027 dan seterusnya jika kampanye pemasaran pasca-musim panas menawarkan manfaat nyata bagi pengguna akhir. Tanpa lapisan tambahan ini, wajar untuk mengharapkan bahwa sebagian besar pelanggan akan terus menggunakan apa yang sudah mereka kenal.
Dampak pada sistem pembayaran dan di Eropa
Gerakan Bizum tidak dapat dipahami hanya dari perspektif Spanyol. Selama bertahun-tahun, lembaga-lembaga Eropa telah berupaya mengurangi ketergantungan pada jaringan pembayaran asingkhususnya dari duopoli yang dibentuk oleh Visa dan Mastercard, yang mengendalikan sebagian besar transaksi kartu di zona euro.
Di negara-negara seperti Spanyol, diperkirakan bahwa lebih dari 80% pembayaran dilakukan dengan kartu. Data tersebut diproses melalui jaringan internasional yang berbasis di Amerika Serikat. Bank Sentral Eropa telah menyatakan beberapa kali bahwa situasi ini merupakan suatu masalah. kerentanan dalam hal kedaulatan ekonomikarena, secara teori, akses ke infrastruktur ini dapat dibatasi oleh keputusan-keputusan dari luar benua tersebut.
Dalam konteks ini, Bizum telah mulai bernegosiasi dengan Platform serupa di Italia, Portugal, dan beberapa negara Nordik. untuk membangun sistem pembayaran Eropa yang saling terhubung. Perjanjian EuroPA-EPI, yang ditandatangani pada awal tahun 2026, menguraikan skenario di mana lebih dari 130 juta warga di 13 negara dapat dijangkau dengan skema bersama.
Jadwal yang direncanakan mengantisipasi bahwa interoperabilitas dalam e-commerce pan-Eropa Produk ini akan hadir sekitar tahun 2027 dan peluncurannya di toko fisik di negara-negara Eropa lainnya dapat dimulai dari tahun 2028. Arsitektur yang dipilih bertujuan untuk melestarikan merek-merek nasional—seperti Bizum di Spanyol—di bawah satu kerangka kerja yang terstruktur. Pusat utama Eropa, belajar dari upaya-upaya sebelumnya yang gagal, seperti Proyek Monnet pada tahun 2012.
Sementara itu, Bizum terus secara bertahap memperluas jangkauan internasionalnya: mereka sudah memungkinkan pengiriman uang ke negara-negara seperti... Italia dan PortugalEksperimen-eksperimen ini dikoordinasikan dengan pekerjaan Bank Sentral Eropa tentang masa depan. euro digital, yang direncanakan untuk akhir dekade ini. Apa yang terjadi tahun ini di toko-toko Spanyol sebagian besar akan berfungsi sebagai contoh untuk proyek di benua Eropa tersebut.
Yang perlu Anda bayarkan dengan Bizum di toko.
Dari sudut pandang praktis, persyaratan untuk menggunakan Bizum di toko fisik relatif sederhana. Pertama, pengguna harus Aktifkan layanan Bizum. di bank Anda, seperti yang telah Anda lakukan selama ini untuk mengirim uang atau membayar secara online. Dari sana, sebuah ponsel dengan NFC yang berfungsi.
Pada iPhone, konektivitas NFC hadir diaktifkan secara default Fitur ini dikelola melalui sistem, sementara di banyak ponsel Android, fitur ini dapat diaktifkan atau dinonaktifkan dari menu Pengaturan. Setelah aplikasi bank atau Bizum Pay dikonfigurasi sebagai metode pembayaran utama, cukup buka kunci perangkat dan dekatkan ke terminal untuk menyelesaikan pembelian.
Dari sisi perdagangan, persyaratan mendasar adalah bahwa Pembaca kartu tersebut telah mengaktifkan opsi Bizum Pay. Setelah pembaruan perangkat lunak yang sesuai. Dalam kebanyakan kasus, tidak perlu mengganti terminal atau membeli perangkat baru, yang secara signifikan menurunkan hambatan masuk bagi usaha kecil.
Sampai saat ini, beberapa tempat usaha sudah mengizinkan pembayaran dengan Bizum melalui Kode QR atau tautanNamun, solusi-solusi ini kurang terintegrasi, dengan proses yang agak lebih panjang dan, terkadang, membutuhkan koneksi data baik untuk pelanggan maupun pedagang. Dengan hadirnya terminal point-of-sale secara resmi, pembayaran menjadi lebih mudah. terintegrasi langsung ke dalam arus kas reguler, sehingga pengoperasiannya semakin mendekati pengoperasian kartu nirsentuh lainnya.
Sementara itu, Bizum Pay bercita-cita untuk menjadi sebuah “dompet tunggal” untuk penggunaDi mana pembayaran antar individu, pembelian di toko, dan, semakin meningkat, pembayaran online akan hidup berdampingan. Hal ini akan menempatkan platform tersebut dalam persaingan tidak hanya dengan jaringan kartu tetapi juga dengan dompet digital besar yang saat ini menangani sebagian besar transaksi seluler.
Peluncuran Bizum di toko fisik mulai 18 Mei membuka babak baru bagi sistem pembayaran Spanyol: bank mendapatkan cara untuk memonetisasi alat yang selama bertahun-tahun hanya menghasilkan biaya, dan bisnis mendapatkan metode dengan Likuiditas langsung dan potensi penghematan biayaDan pengguna kini memiliki pilihan lain untuk membayar dengan ponsel mereka, yang untuk saat ini meniru gerakan yang sudah mereka kenal. Tantangan sebenarnya adalah melihat apakah insentif, kondisi, dan integrasi Eropa di masa depan cukup untuk membuat tombol baru pada pembaca kartu ini berhenti menjadi hal baru dan menjadi kebiasaan sehari-hari.
